《投资者网》谢亦楠

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2022年，疫情对宏观经济环境及各行各业都造成了巨大冲击，银行业也经历了诸多信用风险。尽管直面业绩挑战，仍有部分银行经营表现仍显现出较强韧性。

亿联银行积极调整经营策略，落实中央及监管各项政策，加强对农户、小微等行业的支持，经营业绩稳健增长。2022年年报显示，亿联银行实现营业收入10.83亿元，净利润0.96亿元，同比增加86%，扣非净利润达到1.02亿元，同比增加81%。

在金融市场剧烈波动等多重冲击背景下，亿联银行经受住了经济周期的考验，净利润保持两位数增长，体现了其持续深化的经营能力。不仅如此，公司风险抵御能力进一步增强，2022年不良贷款余额仅6.04亿元，不良贷款率同比下降0.14个百分点至1.61%。

亮眼的数字背后，不仅有亿联银行明晰的战略布局，更有不断优化的风险管理体系、持续提升的数字化管理能力。结合自身的资源禀赋以及政策导向构筑差异化的竞争优势，亿联银行确定了“打造特色鲜明、开放智能的国际一流数字银行”的战略愿景，持续加大经济社会发展重点领域和薄弱环节金融供给，弹奏出一曲金融助力实体经济的“三重奏”美好乐章。

进行曲：数字化赋能 推动质效齐增

总的来说，我国银行业规模持续高增的时代已经结束，未来核心是优化结构和聚焦资源，走数字化道路，聚焦有潜力的产业，将有限的资源聚焦构筑自身的护城河。

作为首批获准在全国范围内开展线上存贷款业务的互联网银行，亿联银行坚持将科技创新基因融入发展“血脉”，开启了弹奏支持产业高质量发展的进行曲。

通过构建行业领先的跨地域多活微服务网络、线上线下一体化的全渠道综合业务体系、数据湖、人工智能引擎、DADeS风控安全体系等基础能力，亿联银行实现以更低的成本为客户提供便捷、高效和优质体验的互联网金融服务。

目前，公司发明专利申请154个，软件著作权申请131个。其中“跨地域分布式多活架构”，曾获银保监会“信息科技风险管理课题研究二类成果奖”、中国人民银行“科技发展三等奖”，亿联银行也获得了国家级高新技术企业的认定。

年报显示，在云计算方面，亿联银行通过虚拟化云管平台实现秒级资源发布，并通过构建国产分布式数据库，实现了业务系统在大流量、高并发情况下的快速扩展，提高了业务系统的可用性。

人工智能方面，亿联银行以自有数据为基础，辅以征信数据、数据衍生等，开发了风险授信评分模型、风险行为评分模型，其AI算法平台应用于贷款授信场景，月均能完成6.5万笔智能授信评分，这是该行线上信贷业务有效开展的保障。

在大数据方面，亿联银行完善了数据资产梳理、数据仓库、实时数据平台及各业务领域数据集市的建设，提升了资源管控能力和组件管理能力。

在此背景下，亿联银行存款业务规模持续增长，客户数量快速增加，财富管理类产品不断丰富，在优化现有产品结构基础上，新上线代销理财业务，加强互联网客户运营，持续满足不同类型的客户需要。

2022年，亿联银行个人存款余额237.85亿元，整体规模保持平稳；线上存款客户数达到242.71万，较上年末增长15.36%；理财代销业务增长迅速，全年销售28.4亿元，较上年增长94.52%。

资产质量和回报是衡量银行投资价值的重要指标。2022年，亿联银行资产总额536.45亿元，其中各项贷款余额374.59亿元，负债总额503.34亿元，其中各项存款余额303.96亿元，经营效益稳中向好。

变奏曲：致力“乡村振兴” 创新服务模式

伴随我国经济增速换挡以及新旧产能加速切换，银行将从规模扩张导向转向价值导向，同时也将更大的挑战，助力农村经济就是其中之一。

长期以来农村地区存在的融资难、利率高、效率低、风险高等诸多痛点。如何在农村金融基础薄弱的背景下，创新金融供给，建立多层次的农村金融机构体系？如何利用金融科技资源，不断提升“三农”金融服务的覆盖面、可得性和便捷度？如何实现农村金融综合服务能力和经营发展效益同步提升？这都是亿联银行直面的难题。

对此，亿联银行开始了自己金融三重奏的“变奏曲”。近年来，亿联银行推出“亿农贷”，并将数据化、信息化、科技化融入农村金融风控体系。这一体系相比传统线下风控审批，风险控制效果更加明显，效率更高。

数据显示，“亿农贷”已惠及农户1.84万户，覆盖全省所有县市，累计发放贷款18.61亿元。几乎无逾期及不良，90%以上客户选择提前还款、结清再贷，形成良性循环，受到了农户的认可和好评。

2022年，“亿农贷”案例《落实农村数字普惠金融 农户足不出户贷到款》获得《中国银行保险报》联合《中国农村金融》举办的年度数字化服务优秀案例奖。

久久为功，善作善成。亿联银行牢记金融服务“三农”的使命，始终秉承服务社会、回馈国家的初心，做有温度的金融，持续扎实推进金融科技服务乡村产业，为推进新时代乡村振兴贡献更多力量。

交响曲：践行普惠金融 助力降本增效

1995年诺贝尔经济学奖得主罗伯特·卢卡斯曾说，金融业的发展，实际上是跟随实体经济需求的引导，当实体经济有需求时，金融业就自然而然发展起来。

特别是小微企业背后站立的是更多的家庭和民生，中小企业具有“五六七八九”的特征，即中小企业贡献了50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技术创新，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量。

2022年，亿联银行积极支持经济发展，奏响了普惠金融“交响曲”：突破传统小微金融业务模式，实现线上小微金融业务发展；利用信用支持计划等利好小微金融政策，促进小微企业贷款投放。

亿联银行突破传统小微贷款业务模式、不遗余力助力实体经济，推出“生意贷”“亿微贷”“易税贷”“亿企贷”四款小微金融产品，产品极速申请、循环授信、随用随支、便捷还款，满足不同小微客群特点及经营需求。

2022年，线上小微贷款累放185亿元，各项贷款余额120.87亿元，信贷规模较年初新增23.95亿元。

为了提高小微企业贷款易得性及可得性，亿联银行与吉林省税务局及税务服务机构合作的易税贷产品，将企业的纳税信用与融资信用相结合，破解小微企业融资难题，为小微企业等实体经济提供方便快捷的金融服务。

凭借“便捷的服务流程、有效的成本管控、高效的客户体验”，亿联银行的创新服务先后荣获了多项大奖，包括STIF2021第二届国际科创节“金融数字创新奖”、 2021中国金鼎奖“年度普惠金融奖”等荣誉称号。

最近，由中国银保传媒举办的“2023中国银行业保险业服务创新峰会”上，亿联银行“亿微贷”产品案例与中国工商银行等12家银行的案例一起入选“线上服务典型案例”名单。

亿联银行积极贯彻落实国家及监管部门的各项惠企政策，积极践行普惠金融理念，切实履行社会责任，为广大小微企业搭建了一条有情怀、有温度、接地气的普惠金融之路。

在宏观经济上扬的2023年，聚焦“打造特色鲜明、开放智能的国际一流数字银行”的亿联银行值得期待。（思维财经出品）■